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Durée: Ouverture : 20–30 minutes
Coût: Ouverture gratuite ; versement minimum 225 € ; min 540 €/an
Possible en ligne

Pour qui ce guide

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  • Vous si vous projetez d'acheter un bien immobilier dans 4–10 ans et voulez épargner + accéder à un crédit préférentiel
  • Vous si vous cherchez un placement long terme à taux fixe
  • Vous si vous avez déjà un PEL et voulez comprendre retrait ou prêt

À préparer à l’avance

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  • Pièce d'identité et justificatif de domicile
  • Versement initial minimum : 225 € (les banques demandent souvent plus)
  • Plan de versements réguliers : minimum 540 €/an ou 45 €/mois

Procédure étape par étape

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  1. 1Comprenez les conditions : un plan par personne, pas de PEL et CEL simultanés dans la même banque. Durée de 4 ans (jusqu'à 10), clôture anticipée avant 4 ans = perte partielle des avantages.
  2. 2Ouvrez le PEL dans n'importe quelle banque française — sur place ou en ligne. Signez la convention de compte ; le taux est fixé à l'ouverture (2 % brut pour les PEL depuis le 1er janvier 2024 ; pour les PEL antérieurs, taux historique).
  3. 3Versements : minimum 540 €/an ou 45 €/mois (virements réguliers), plafond 61 200 €. Versements libres possibles, mais intérêts uniquement sur la somme ≤ plafond.
  4. 4Intérêts capitalisés au 31 décembre. Taux brut 2 % imposé à la clôture : pour un PEL de moins de 12 ans — PFU 30 % (12,8 % impôt + 17,2 % prélèvements sociaux) au moment de la clôture ; au-delà de 12 ans, chaque année.
  5. 5Prêt épargne logement : après 3 ans, le PEL ouvre droit à un crédit préférentiel (taux ≈ 2,87 % brut avant 2024 ; pour les nouveaux PEL, taux plus élevé). Le montant dépend des intérêts cumulés. Simulateur sur votre banque.
  6. 6Prime d'État : pour les PEL ouverts avant 2018 — prime d'État (jusqu'à 1 525 €, conditionnée à un emprunt dans les 10 ans). Pour les nouveaux PEL — pas de prime.
  7. 7Clôture du PEL : à tout moment, mais avant 4 ans — perte de l'avantage de taux préférentiel et baisse partielle des intérêts. Après 10 ans, le plan est clôturé automatiquement (continuation possible sur Livret A).
  8. 8PEL et résidence fiscale : taux et droits identiques pour résidents et non-résidents. En cas de changement de banque — le PEL n'est pas transférable, il faut le clôturer et en ouvrir un nouveau (perte d'historique).

Erreurs fréquentes

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  • Ouvrir un PEL et un CEL dans la même banque — interdit ; la banque demandera de choisir.
  • Clôturer le PEL avant 4 ans — perte des avantages et taux réduit.
  • Ne pas verser le minimum de 540 €/an — la banque peut baisser le taux ou notifier.
  • Dépasser le plafond de 61 200 € — les sommes excédentaires ne génèrent pas d'intérêts.
  • Confondre PEL et Livret A : le PEL fixe le taux pour toute la durée (plus), mais les fonds sont bloqués 4 ans (moins).

Sources officielles

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Remarque importante

Taux et conditions fixés par le Code monétaire et financier (R221-44 et s.) et susceptibles d'évoluer. Information indicative ; vérifiez auprès de votre banque.

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