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En bref
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Durée: Demande → offre — 2 à 8 semaines ; signature notaire — semaines
Coût: Frais de dossier + assurance + notaire (~2–3%) ; le TAEG indique tous les frais
Possible en ligne

Pour qui ce guide

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  • Vous si vous achetez un logement et avez besoin d’un prêt immobilier
  • Vous si vous voulez comprendre taux, TAEG, taux d’endettement
  • Vous si vous comparez les offres bancaires

À préparer à l’avance

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  • Avis d’imposition sur 2 à 3 ans, contrats de travail, bulletins de paie
  • Apport (fonds propres, généralement 10 %)
  • La liste des biens et leur prix (pour estimer le montant)

Procédure étape par étape

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  1. 1Évaluez la capacité d’emprunt : taux d’endettement ≤ 35 % des revenus, reste à vivre ≥ ~1 200 à 1 500 €. Utilisez des simulateurs en ligne.
  2. 2Apport : la banque attend environ 10 % du prix (frais de notaire) et plus. Plus l’apport est élevé, meilleur est le taux.
  3. 3Comparez les taux : le TAEG (inclut taux nominal + frais de dossier + assurance) est l’indicateur clé. Comparez le TAEG, pas seulement le taux. Depuis 2023, transmission obligatoire de la durée de l’assurance.
  4. 4Obtenez plusieurs offres : adressez-vous à plusieurs banques (ou via un courtier). Obtenez les offres par écrit.
  5. 5Assurance emprunteur : avec la loi Lemoine 2022, vous pouvez changer d’assurance chaque année à la date anniversaire — comparez, l’assurance bancaire est souvent plus chère.
  6. 6Dossier : la banque étudie revenus, stabilité professionnelle (CDI préférable), apport, reste à vivre. Offre de prêt avec TAEG et tableau d’amortissement.
  7. 7Délai de rétractation : 10 jours après réception de l’offre pour se rétracter (ou accepter après).
  8. 8Signature de l’acte : chez le notaire, la banque verse les fonds. Le notaire enregistre la vente.
  9. 9Remboursement anticipé : vous pouvez rembourser une partie/la totalité par anticipation (avec indemnité éventuelle ≤ 6 mois d’intérêts).
  10. 10Difficultés : en cas de problème (perte d’emploi) — parlez à la banque d’une modulation/délai. L’assurance emprunteur peut couvrir.

Erreurs fréquentes

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  • Comparer seulement le taux, pas le TAEG — frais ignorés.
  • Ne pas vérifier le droit au changement d’assurance (loi Lemoine) — surpayer.
  • Prendre un taux d’endettement maximal — risque en cas d’imprévu.
  • Ne pas utiliser de courtier — parfois plus avantageux (sans frais pour vous, payé par la banque).
  • Ne pas lire le tableau d’amortissement et les conditions d’anticipé.

Sources officielles

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Liens utiles

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Achat VEFA (neuf)Taxe foncièrePTZ (prêt taux zéro)

Remarque importante

Taux et conditions varient selon les banques et la période. Ces informations sont indicatives — pour votre dossier, consultez banque/courtier.

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